금리도 낮고 주식은 불안한 지금, 새로운 선택지가 등장했습니다.
'IMA 계좌'라 불리는 이 상품, 예금처럼 안전한데 수익률은 더 높다고?
출시 전 꼭 알아둬야 할 구조와 세금 이슈까지 지금 확인해보세요!
IMA 계좌란 무엇인가요?
IMA(Individual Managed Account) 계좌는 증권사가 고객의 자금을 위탁받아 직접 운용하고, 그 수익을 돌려주는 구조의 투자 전용 계좌입니다.
단순 예금보다는 수익을, 펀드보다는 안정성을 원하는 투자자에게 설계된 금융 상품으로, 만기 유지 시 원금 보장도 가능합니다.
2025년 말부터 국내에서도 실제 출시가 예고되며 주목을 받고 있습니다.
IMA 계좌의 주요 특징
- 증권사 개설 전용: 은행이 아닌 증권사에서만 운영
- 자동 운용 시스템: 고객 자금은 기업금융 등 자산에 자동 분산 투자
- 일 단위 복리 적용: 하루만 예치해도 이자가 발생
- 체크카드 기능: ATM, 공과금 납부, 카드 대금 결제 가능
- 수익률 유형 선택: 안정형(4~4.5%), 일반형(5~6%), 투자형(6~8%)
IMA 계좌의 장점
1. 원금 약정 지급: 만기 유지 시 원금 보장 가능 (증권사 약정에 따름)
2. 높은 수익률: 일반 예금 대비 2~3배 이상의 목표 수익률 제시
3. 접근성: 다양한 유형으로 본인의 투자 성향에 맞는 상품 선택 가능
IMA 계좌의 단점과 주의사항
- 단기 사용 어려움: 최소 1년 이상 중장기 투자 구조
- 예금자보호법 미적용: 국가 보장 아님, 증권사 약정에 의존
- 수수료 부담: 운용보수 및 성과보수 존재 가능
- 과세 유의: 연간 금융소득이 2천만 원을 초과하면 종합과세 대상
다른 계좌와의 차이점은?
예금: 안전성 최고, 수익 낮음, 예금자 보호
CMA: 입출금 자유, 하루 단위 이자, 유동성 최고
IMA: 예금보다 높은 수익률, 원금 약정 보장(만기 유지 시), 중장기 운용 필요
실생활 활용 예시
✔ 여유 자금 운용 (1년 이상)
✔ 단기 자금에는 비추천
✔ 본인의 투자 성향에 맞춰 유형 선택
✔ 세금 영향 고려 필요 (금융소득종합과세 기준)
한눈에 보기 - IMA 계좌 요약
| 항목 | 내용 |
|---|---|
| 상품 유형 | 중장기 투자 상품 |
| 운영 주체 | 증권사 |
| 예치 방식 | 기업금융 중심 투자 |
| 수익률 | 4~8% (유형에 따라 상이) |
| 보장 여부 | 만기 유지 시 원금 약정 지급 |
| 위험성 | 예금자 보호 미적용 |
| 적합 대상 | 중장기 여유 자금 보유자 |
자주 묻는 질문 (FAQ)
Q1. IMA 계좌는 누구에게 적합한가요?
A. 예금보다 높은 수익률을 기대하면서도 안정성을 중시하는 중장기 투자자에게 적합합니다.
Q2. 원금 보장이 확실한가요?
A. 만기까지 유지하는 조건 하에, 증권사가 약정한 경우에만 원금 보장이 가능합니다. 단, 예금자 보호는 아닙니다.
Q3. 중도 해지 시 어떻게 되나요?
A. 중도 해지 시 원금 손실 가능성이 있으며, 약정 수익률도 보장되지 않습니다.
Q4. 어떤 증권사에서 개설할 수 있나요?
A. 현재는 대형 증권사 위주로 (예: 미래에셋, 한국투자증권 등) 순차적으로 상품 출시가 진행되고 있습니다.
Q5. 세금은 어떻게 부과되나요?
A. 만기 수익은 금융소득으로 합산되며, 연 2천만 원을 넘으면 종합과세 대상입니다.
